В последние месяцы российские банки стали гораздо более настороженно подходить к переводам своих клиентов между собственными счетами. Это вызвано повышением уровня мошенничества, которое привело к увеличению числа замороженных транзакций и блокировок. Многие пользователи стали сталкиваться с ситуациями, когда даже регулярные переводы между их собственными счетами задерживаются, а иногда даже полностью блокируются, что создает значительные неудобства. При этом проблема не ограничивается только обычными переводами между личными счетами, но и затрагивает операции с зарплатами и другие стандартные финансовые транзакции.
Как сообщают «Известия», в некоторых случаях банки ограничиваются лишь временной приостановкой перевода, но иногда принимают более жесткие меры, ограничивая доступ клиента к карте или счету в целом. Даже после того как клиент подтвердил операцию, восстановление доступа к средствам может занять несколько дней. Это вызывает у клиентов неудовлетворенность, особенно если они не понимают, почему их средства заблокированы, несмотря на отсутствие каких-либо признаков мошенничества.
Александр Киселев, управляющий партнер юридической компании «Провъ», отметил, что такие блокировки затрудняют работу многих людей, в том числе, например, задерживают переводы зарплаты, что особенно неудобно для сотрудников, получающих деньги на счета в разных банках. Это дополнительная проблема для тех, кто привык получать оплату за свою работу через перевод, а также для бизнеса, который зависит от быстрой оплаты своих услуг.
Решение банков о блокировке операций, несмотря на все усилия клиентов по подтверждению их легитимности, порой выглядит довольно абсурдно. Однако, как пояснил Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам», в условиях растущего мошенничества банки вынуждены принимать меры предосторожности, что, к сожалению, затрагивает и добросовестных клиентов. Страх перед возможными штрафами и последствиями за несоответствие стандартам безопасности вынуждает финансовые учреждения действовать с повышенной настороженностью, не всегда при этом учитывая индивидуальные особенности каждого случая.
Центральный банк России в ответ на такие события напоминает, что кредитные организации обязаны проверять операции на признаки мошенничества, однако при этом они не имеют права полностью блокировать счета клиентов. В случае, если клиент подтвердил операцию, банк обязан провести перевод без дальнейших задержек, если только получатель перевода не оказался в базе данных Центробанка по подозрению в мошеннической деятельности. В случае наличия такой информации о получателе, банк может продолжить приостановку транзакции и провести дальнейшее расследование.
Для того чтобы минимизировать случаи неоправданных блокировок, в 2026 году вступят в силу новые правила для банков, расширяющие перечень признаков подозрительных операций. С 1 января 2026 года добавятся новые критерии, которые могут повлиять на решение банка о приостановке перевода. Например, если клиент переводит деньги на счет, с которым у него не было операций последние полгода, и за сутки до этого он перевел себе средства через систему быстрых платежей (СБП) на сумму свыше 200 тыс. рублей, это может вызвать подозрение у банка. Также будет учитываться смена номера телефона клиента за 48 часов до осуществления перевода, что также станет новым фактором для подозрения.
Глава Центробанка России, Эльвира Набиуллина, ранее уже обращала внимание на растущий поток жалоб от граждан, которые сталкиваются с необоснованными блокировками своих счетов и переводов. Она признала, что в некоторых случаях финансовые учреждения перегнули палку в борьбе с мошенничеством, что приводит к нежелательным последствиям для добросовестных пользователей.
Тем не менее, несмотря на усилия со стороны банков и Центробанка, ситуация продолжает оставаться напряженной, и пользователи все чаще сталкиваются с блокировками своих операций, что вызывает у них недовольство. Эксперты предлагают несколько способов минимизировать риски блокировок. В первую очередь рекомендуется сохранять привычный характер операций и не предпринимать необычных действий, например, не проводить переводы без необходимости или по указанию незнакомых лиц. Также важно тщательно указывать назначение платежей, чтобы банк не заподозрил их в подозрительности. Наконец, использование проверенных устройств и избегание сомнительных сайтов поможет снизить вероятность попадания на мошеннические схемы и, как следствие, избежать блокировок.
Кроме того, эксперты советуют неукоснительно следовать правилам безопасности при работе с картами и онлайн-банкингом. Простые меры предосторожности могут помочь избежать ненужных блокировок и обеспечить безопасные и комфортные финансовые операции.
Несмотря на определенную настороженность и ограничения, которые вводят банки в целях защиты от мошенничества, важно помнить, что подобные меры являются ответом на реальную угрозу, которая продолжает оставаться актуальной в условиях современной финансовой среды. С каждым годом мошенники придумывают все более изощренные способы обмана, что вынуждает банки повышать свою готовность к выявлению подозрительных операций.
